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Utilizar um cartão de crédito para fazer as despesas diárias é prudente. O pagamento com cartão de crédito é conveniente, muitas vezes mais seguro do que dinheiro ou débito, e pode ser extremamente lucrativo. Além disso, se você usar seus cartões de crédito com cuidado, criará um crédito forte.
Usar um cartão de crédito é muito simples: compre algo com ele, receba pontos equivalentes a uma porcentagem do que gastou e depois pague sua fatura quando chegar (de preferência integral para evitar juros). No entanto, você pode personalizar e otimizar sua experiência com cartão de crédito para maior valor e segurança. Confira 6 dicas que todos devem conhecer para maximizar o uso do cartão de crédito.
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Alerta de saldo podem auxiliar no controle de gastos
À medida que as notas de dez e vinte saem de sua carteira, pode ser fácil perceber quanto você está gastando quando paga tudo em dinheiro. Manter o controle de quanto você cobra de um cartão de crédito (ou cartão de débito) é mais difícil, especialmente se você é novo no crédito.
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Muitos emissores de cartão de crédito, no entanto, permitem que você configure alerta de saldo, que o notificam por texto, e-mail ou mensagem no aplicativo quando seu saldo se aproxima de um limite predeterminado. Você pode estabelecer um alerta quando seu saldo se aproximar de R$ 500,00 ou quando atingir 30% do seu limite de crédito (o ponto em que um saldo pode começar a diminuir sua pontuação de crédito).
Criar e manter um orçamento é obviamente o melhor método para evitar pagar demais.
As ferramentas de análise de gastos auxiliam no orçamento
Você pode acessar as ferramentas de análise de despesas fornecidas pela maioria dos principais emissores de cartões de crédito por meio de sua conta online. Você seleciona um intervalo de datas — um mês, um ano ou um período personalizado — e a ferramenta exibe quanto você gastou em várias categorias em seu cartão de crédito. Normalmente, essas categorias são escolhidas pela empresa onde você fez suas compras, como supermercados, postos de gasolina, restaurantes ou lojas de departamento.
Na próxima vez que você fizer login, procure uma ferramenta. Pode revelar onde você está excedendo seu orçamento e onde pode precisar fazer cortes.
Pagamentos no meio do período podem melhorar sua classificação de crédito
A cada mês, sua empresa de cartão de crédito envia informações da conta para às três principais agências de crédito. Seu saldo é um dado crítico registrado e utilizado para calcular sua taxa de utilização de crédito. Essa taxa representa a proporção do seu crédito disponível que está sendo utilizado no momento. Se você tiver um limite de crédito de R$ 5.000 e, um saldo de R$ 1.000, por exemplo, sua taxa de utilização será de 20%.
A utilização do crédito é um determinante primário da pontuação de crédito. Este é um componente de “valores que você deve”, que compreende 30% de sua pontuação FICO. Em geral, você deve manter sua taxa de uso em torno de 30%, mas quanto menor, melhor.
No entanto, quando você conclui seu pagamento mensal, o emissor do cartão não informa necessariamente as informações da sua conta. Pode ser relatado a qualquer momento durante o ciclo de faturamento. Dependendo de quando isso ocorre e quanto você cobra a cada mês, o uso indicado em suas classificações de crédito pode ser alto ou baixo.
Uma abordagem possível é pagar sua conta antes da data de vencimento. Crie o hábito de pagar seu saldo online no meio do mês de faturamento.
Programas e ofertas de bônus podem resultar em benefícios excepcionais
Verifique se você pode ganhar pontos adicionais usando o programa de bônus do seu emissor ou ofertas vinculadas a cartões se você for um comprador online. Isso pode lhe dar 10% de dinheiro de volta em uma compra, em oposição aos típicos 1% a 2%. Ou você pode receber um desconto de R$ 5, R$ 10 ou mais rápido.
Alguns emissores são mais agressivos do que outros na promoção dessas escolhas. Explore o site ou aplicativo do seu banco para determinar o que está disponível.
Alterar o prazo pode ajudá-lo a manter o ritmo
O padrão de pagamento com cartão de crédito é uma má notícia. Porque 35% de sua pontuação FICO é baseada em seu histórico de pagamentos, um pagamento perdido ou atrasado pode ter efeitos devastadores em seu crédito.
Se a data de vencimento do seu cartão de crédito cair em um período inconveniente do mês, seja devido à sua agenda ou fluxo financeiro, pergunte ao emissor do seu cartão se você pode alterá-lo. Isso deve ser possível online ou ligando para o emissor.
