Iniciar e manter um negócio é um grande desafio, especialmente no Brasil, onde uma parcela significativa de micro e pequenas empresas fecha suas portas após um curto período de operação.
Segundo o SEBRAE, 29% dos microempreendimentos individuais, 21% das empresas de médio porte e 17% das pequenas empresas não sobrevivem além dos cinco primeiros anos.
Entre os fatores que mais contribuem para essa alta taxa de mortalidade, principalmente entre empresas do setor de comércio, está a falta de preparo para planejar e administrar os aspectos financeiros do negócio.
O planejamento financeiro se destaca como um dos maiores desafios para qualquer empreendedor, especialmente para aqueles com menos experiência e que ainda estão estruturando seus processos. Portanto, a educação financeira se torna um dos pilares essenciais para o sucesso nos negócios.
A seguir, apresentamos sete dicas valiosas para ajudar você a prosperar com uma gestão financeira eficiente.
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1. Construa um Reserva Financeira
Muitos empreendedores enfrentam o dilema da falta de capital de giro, um recurso essencial para cobrir despesas durante o período em que o negócio ainda não está gerando lucro.
Começar um negócio muitas vezes significa utilizar todo o dinheiro disponível, sem levar em consideração a necessidade de um capital de giro.
Uma alternativa é começar com custos mínimos, trabalhando de casa e concentrando os gastos na compra de matéria-prima, manufatura e revenda.
Outra dica valiosa é evitar usar todo o dinheiro proveniente das vendas para gastos pessoais. Separe as finanças em três partes: uma para repor o estoque, outra para construir o capital de giro e a terceira para despesas pessoais.
Espere até ter dinheiro suficiente em caixa para cobrir os custos do negócio por pelo menos um ano antes de dar o próximo passo.
2. Mantenha Suas Finanças Pessoais e Empresariais Separadas
Mesclar despesas pessoais com as finanças da empresa é um erro comum. Manter as finanças separadas é crucial. Mesmo antes de formalizar seu negócio, é possível abrir uma conta empresarial para gerenciar as finanças do empreendimento de forma independente.
Utilize métodos de pagamento, como o PIX, para transferir dinheiro entre as contas e evite usar sua conta pessoal para despesas comerciais e vice-versa.
Essa prática simples ajuda a gerenciar de forma eficaz o dinheiro do negócio e o dinheiro pessoal.
3. Formalize seu Negócio
Formalizar o seu negócio traz inúmeros benefícios. Além de permitir que você mantenha suas finanças pessoais separadas das empresariais, abrir um CNPJ oferece vantagens previdenciárias, como o direito ao salário-maternidade, auxílio por incapacidade temporária, aposentadoria por incapacidade permanente e aposentadoria por idade.
Além disso, a formalização inspira confiança no mercado e abre portas para vendas no atacado, ampliando seus lucros.
A formalização também facilita o acesso a crédito com taxas mais atrativas para empreendedores.
4. Estabeleça Preços Adequados
O faturamento de um negócio é o resultado simples da multiplicação do preço pelos produtos vendidos ou serviços prestados. Portanto, estabelecer preços adequados, que sejam justos tanto para o cliente quanto para o empreendedor, é essencial.
Dedique tempo para calcular o valor correto dos seus produtos ou serviços. Isso envolve considerar os custos diretos e indiretos, bem como uma margem de lucro para reinvestir no negócio.
Os custos diretos incluem gastos que variam de acordo com a quantidade de produtos vendidos ou serviços prestados, como matéria-prima, embalagem e impostos.
Os custos indiretos são gastos que devem ser pagos independentemente do volume de vendas, como aluguel, condomínio e taxas mensais.
A margem de lucro, calculada como um percentual sobre o custo total do produto, é essencial para o crescimento do negócio.
Após calcular todos esses fatores, você terá uma ideia do preço a ser cobrado. Comparar seu preço com a concorrência e entender a disposição do cliente em pagar por seu produto ou serviço é fundamental.
Caso o preço esteja muito acima da concorrência ou da disposição do cliente, considere ajustar seu produto ou serviço para mantê-lo acessível sem comprometer a qualidade.
5. Mantenha um Controle Rígido do Fluxo de Caixa
Assim como em finanças pessoais, o controle do fluxo de caixa da empresa é crucial para o sucesso.
Existem várias planilhas e aplicativos disponíveis no mercado que permitem uma gestão adequada das finanças empresariais, além de uma análise crítica do desempenho do negócio.
Saber o quanto de dinheiro entra e sai é a chave para tomar decisões financeiras sólidas.
6. Ofereça Diversas Opções de Pagamento
Hoje em dia, as opções de pagamento desempenham um papel fundamental nas vendas de qualquer negócio.
Aceitar formas variadas de pagamento, como PIX e cartões de crédito/débito, pode aumentar consideravelmente as vendas.
Embora as operadoras de cartões cobrem taxas sobre as vendas, esse investimento geralmente resulta em um tíquete médio maior e na fidelização dos clientes.
7. Use Crédito Adequado
Não é incomum que empreendedores enfrentem a falta de capital necessário para expandir seus negócios, reformar instalações ou investir em marketing.
Muitas vezes, por falta de formalização ou conhecimento, recorrem a produtos de crédito pessoal quando poderiam obter taxas mais baixas com créditos específicos para empresas.
Linhas de crédito, como capital de giro e antecipação de recebíveis, são alternativas mais atrativas em comparação com empréstimos pessoais.
Ao pesquisar as opções disponíveis, você pode encontrar taxas de juros significativamente menores. Independentemente da escolha, manter o controle das despesas do negócio e ser conservador ao projetar o volume de vendas são práticas essenciais para garantir que você possa arcar com as parcelas de um empréstimo.
A educação financeira é uma ferramenta valiosa para qualquer empreendedor. Seguindo essas dicas e aplicando princípios sólidos de educação financeira, você estará no caminho certo para garantir um futuro sólido para o seu empreendimento.
