O crédito consignado é considerado uma das modalidades de empréstimo mais vantajosas. Afinal, entre as vantagens de um empréstimo consignado estão as menores taxas de juros do mercado.
Ou seja, acaba sendo a alternativa mais popular entre os indivíduos, já que é uma opção viável para quem tem uma emergência financeira ou deseja realizar um sonho ou objetivo.
Neste artigo, vamos discutir os benefícios do empréstimo consignado. Examine-o abaixo!
Quais são as vantagens de um empréstimo consignado?
Como dito anteriormente, não é de estranhar que esse tipo de crédito seja tão popular entre os indivíduos. Entre suas vantagens estão:
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As taxas de juros mais baratas do mercado
Ao tentar liquidar um empréstimo, as taxas de juros se tornam um dos elementos mais significativos. Por isso, o empréstimo consignado tem uma das taxas de juros mais baratas do mercado.
Em geral, quanto menor a cobrança, menores serão seus custos. Em fevereiro de 2020, por exemplo, a taxa anual da folha de pagamento privada era de 36,16%.
Enquanto isso, o cheque pessoal rende juros anuais de 132,60%. A taxa de fechamento do cartão de crédito rotativo ficou entre as maiores: 355,19% ao ano.
Por ter uma das menores taxas de juros compostas do mercado, o empréstimo consignado se torna a maior alternativa para pessoas físicas que precisam de crédito e não querem pagar juros desproporcionais.
Rapidez e comodidade
Entre os benefícios do empréstimo consignado está a agilidade na solicitação e pagamento do crédito. Em última análise, este modo está entre os mais estruturados.
Isso se deve principalmente à garantia de pagamento fornecida pela empresa de empréstimo ou pelo banco.
Em outras palavras, você não arrisca esquecer de pagar um pagamento ou de utilizar o dinheiro para outra coisa. Isso reduz sua probabilidade de enfrentar dificuldades financeiras.
Além disso, o processo completo de análise de crédito, bem como a aceitação do empréstimo consignado, é visto de forma mais ágil e descomplicada para as pessoas que optam por fechar por esse meio.
Assim, você não será obrigado a fornecer vários documentos. Ou seja, dependendo da financiadora ou do banco, o processo é extremamente ágil, resultando no rápido depósito dos recursos do crédito consignado na sua conta.
Não há limitações no uso do dinheiro
Por exemplo, se você optar por um empréstimo de veículo, poderá usá-lo apenas para comprar um carro. Somente. Da mesma forma, quando você adquire um financiamento imobiliário, você só pode comprar sua casa. Ou seja, o empréstimo não pode ser utilizado para outros fins.
Por isso, entre os benefícios do empréstimo consignado está a total liberdade. Assim, uma vez que você tenha o dinheiro, você pode gastá-lo para qualquer finalidade sem limites.
Ou seja, de acordo com pesquisa realizada pelo Seguro de Proteção ao Crédito (SPC), as pessoas que contraíram empréstimos consignados utilizaram os recursos para pagar contas, quitar dívidas, fazer viagens, dar entrada em carro ou imóvel, entre outros assuntos.
Prazos longos
O prazo de amortização é um benefício do crédito consignado. Além de ter uma das taxas de juros mais baixas do mercado, os prazos de pagamento costumam ser estendidos.
Assim, isso ocorre porque as empresas financeiras e os bancos possuem garantia de pagamento. No final, conforme observado anteriormente, o empréstimo é pago imediatamente com o contracheque do cliente.
Assim, os bancos e instituições financeiras podem estender o prazo de reembolso do crédito. De qualquer forma, quando uma pessoa tiver mais garantias de pagamento, a taxa de juros será menor e a duração do crédito será maior.
Cada instância é única. Portanto, a duração padrão do pagamento para trabalhadores com carteira assinada em empresas privadas é de 48 meses (ou seja, quatro anos). Enquanto isso, os servidores públicos têm até 96 meses para concluir o pagamento (ou seja, oito anos).
Possibilidade de renegociação de dívidas
Segundo pesquisa realizada pelo SPC, muitas pessoas físicas que acabaram utilizando o consignado o fizeram para renegociar suas dívidas. Isso se deve às vantagens do empréstimo consignado, incluindo as menores taxas de juros.
Ou seja, por ter uma taxa de juros menor que a média do mercado, é vantajoso trocar um cartão de débito com taxa de juros maior por outro com taxa de juros menor.
Mesmo com a má fama, é viável conseguir um empréstimo consignado. Ou seja, nem a Serasa, nem o SPC são consultados.
Essencialmente, as organizações financeiras não se preocupam com dívidas anteriores ou mesmo com o motivo da aquisição desse crédito.
Assim, nessa modalidade de crédito, são considerados o rendimento e a capacidade de pagamento do contratante. A partir daí, o procedimento fica mais tranquilo.
Antes de contratar um empréstimo para pagar outro, é imprescindível que você faça simulações formais com bancos e/ou financeiras.
Conhecendo as taxas de juros e se é viável ou não renegociar sua dívida, é possível determinar uma escolha mais realista.
Entre as vantagens do empréstimo consignado, também é possível uma maior gestão financeira. Isso se deve ao fato de que esse crédito proíbe os empreiteiros de contratar mais de 30% de sua receita total.
Controle financeiro
Agora que você já conhece as vantagens do crédito consignado, acesse o site da Empresta, empresa convencional que oferece as melhores opções de crédito, incluindo juros baixos, atendimento personalizado e desconto em folha.
Você pode replicar seu empréstimo pessoalmente, em um dos locais, ou até mesmo pelo WhatsApp online.
