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Iniciar uma franquia é como começar uma grande aventura nos negócios. A empolgação de se tornar um empreendedor é palpável, mas encontrar financiamento pode ser um desafio.
Felizmente, existem várias opções de empréstimos disponíveis para dar vida ao seu sonho de franquear.
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Vamos mergulhar nesse universo e aprender como escolher o caminho certo para o seu empreendimento.
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Por que as Franquias São Adoradas pelas Instituições Financeiras
Franquias já têm um histórico estabelecido e testado no mercado. Isso faz com que as instituições financeiras confiem na sua capacidade de prosperar e, claro, de pagar os empréstimos.
Ter uma franquia ajuda na documentação, pois muitos bancos pedem balanços fornecidos pelo franqueador, o que pode fortalecer sua solicitação de empréstimo.
Aqui estão as principais opções de empréstimos disponíveis para franquias:
1. Caixa Mais Franquias
A Caixa Econômica Federal oferece uma variedade de produtos de crédito para franquias de diferentes tamanhos, incluindo micro, pequenas, médias e grandes franquias.
Isso inclui opções para abrir uma nova franquia, expandir, capital de giro e compra de equipamentos.
O “BCD Franquias”, por exemplo, é uma opção para financiar máquinas e equipamentos.
2. Santander
O Santander também possui produtos financeiros projetados para franqueados. Eles oferecem opções de financiamento para abrir uma franquia, manter o fluxo de caixa e fazer reformas.
De acordo com o Santander, eles podem financiar até 50% dos custos de aquisição da franquia.
3. BB Franquia
O Banco do Brasil oferece uma ampla gama de serviços para esse tipo de negócio, incluindo empréstimos para abrir uma franquia.
Isso faz parte de sua oferta de crédito para empresas e pode ser usado para manter o fluxo de caixa, adquirir matéria-prima, financiar a compra de equipamentos, e muito mais.
4. Bradesco
O Bradesco oferece soluções semelhantes às dos bancos mencionados anteriormente, com créditos para abrir franquias, capital de giro e investimentos posteriores.
Eles também fornecem serviços de seguro, fiança, cartões empresariais e serviços para folha de pagamento.
5. Cartão BNDES
O BNDES oferece uma série de linhas de crédito voltadas para empreendedores, incluindo pequenas empresas e franquias.
Eles recomendam o “Cartão BNDES”, que permite que os franqueados financiem a compra de máquinas, equipamentos, móveis e itens de comunicação visual, entre outros.
6. Empréstimo com Garantia de Imóvel
Em alguns casos, o investimento necessário para abrir uma franquia pode ser substancial. Para lidar com isso, você pode considerar um empréstimo com garantia de imóvel.
Esse tipo de empréstimo permite que você use sua propriedade como garantia, o que geralmente resulta em taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento mais longos.
7. Crédito do Franqueador
Por fim, é sempre uma boa ideia perguntar ao seu franqueador se eles oferecem financiamento para a abertura da franquia.
Alguns franqueadores têm acordos com bancos ou instituições financeiras, o que pode facilitar o processo de obtenção de um empréstimo.
Como Solicitar um Empréstimo para sua Franquia
O processo para solicitar um empréstimo de franquia pode variar dependendo do banco ou instituição escolhida, mas geralmente envolve as seguintes etapas:
- Simulação: Primeiro, você pode fazer uma simulação online ou presencial para determinar o valor e o prazo de pagamento desejados.
- Solicitação: Depois de decidir sobre os detalhes do empréstimo, você formaliza o pedido à instituição financeira, autorizando a consulta ao seu CPF ou CNPJ.
- Análise: A instituição irá analisar seus documentos pessoais e, se aplicável, os da sua empresa e do imóvel envolvido no empréstimo.
- Assinatura do Contrato: Se o seu pedido for aprovado, a instituição financeira preparará o contrato com as taxas de juros específicas para o seu caso. Certifique-se de ler com atenção e entender o Custo Efetivo Total (CET) antes de assinar.
- Liberação do Dinheiro: Após assinar o contrato, o dinheiro será liberado na conta que você indicar.
Taxas de Juros e Valor Disponível
As taxas de juros para empréstimos de franquias podem variar amplamente com base no seu perfil financeiro.
Fatores como renda, patrimônio, histórico de crédito e projeções de faturamento influenciam diretamente a taxa de juros oferecida.
Da mesma forma, o valor que você pode pegar emprestado depende do seu perfil, do tipo de franquia e do banco escolhido.
Alguns bancos, como o Santander, podem financiar até 50% dos custos da franquia.
Tempo para Obter o Empréstimo
O tempo para obter um empréstimo de franquia varia de acordo com o banco e o tipo de empréstimo.
Empréstimos que não envolvem a empresa, como aqueles com garantia de imóvel, tendem a ser mais rápidos, podendo até serem feitos online.
Aumentando Suas Chances de Obter um Empréstimo para sua Franquia
Aqui estão algumas dicas para otimizar seu processo de solicitação de empréstimo e aumentar suas chances de ser aprovado:
- Melhore seu Score de Crédito: Limpe seu histórico de crédito, resolvendo pendências e pagando dívidas em atraso.
- Prepare Documentação Empresarial: Tenha documentos como seu plano de negócios e informações financeiras prontos para apresentar aos bancos.
- Regularize Documentação de Imóvel: Se você optar por um empréstimo com garantia de imóvel, certifique-se de que todos os documentos relacionados ao seu imóvel estejam em ordem.
Considerações Antes de Solicitar um Empréstimo para sua Franquia
Antes de solicitar um empréstimo, considere cuidadosamente sua situação financeira e o potencial de retorno do seu investimento.
Certifique-se de que o empréstimo é a melhor opção para você e que os juros não vão comprometer suas finanças pessoais.
Também examine as opções de financiamento, incluindo investidores e o uso de capital próprio. Uma combinação de diferentes fontes de financiamento pode ser uma abordagem mais segura.
Valor das Parcelas e Tempo de Retorno do Investimento
Lembre-se de que as parcelas do empréstimo não devem sobrecarregar seu orçamento pessoal nem consumir a maior parte dos lucros da franquia. Além disso, considere o tempo necessário para o retorno do investimento.
Você deve estar preparado para lidar com as despesas enquanto aguarda o início dos lucros.
Compreenda o Contrato de Franquia
Antes de solicitar um empréstimo, examine a Circular de Oferta de Franquia para entender as taxas e custos associados à franquia. Isso afetará seus lucros nos primeiros meses.
A Circular também fornecerá informações essenciais para o seu plano de negócios e pode influenciar a sua capacidade de pagamento e margem de crédito.
Escolha a Franquia Certa para Você
Antes de escolher uma franquia, considere fatores como seu interesse no setor, o tempo necessário para gerenciar o negócio, o investimento inicial e o tempo estimado para retorno do investimento.
Consulte a Circular de Oferta de Franquia para avaliar se o franqueador e o negócio são adequados ao seu perfil.
Conclusão
Abrir uma franquia é uma jornada emocionante, e encontrar o financiamento certo pode tornar isso uma realidade.
Considere suas opções com cuidado, prepare-se adequadamente e avalie o que funciona melhor para sua situação financeira e seus objetivos de negócios.
Com as opções de empréstimo para franquias e uma compreensão sólida do processo, você pode estar um passo mais perto de realizar seus sonhos empresariais.
Agora, siga em frente e faça da sua franquia um sucesso incrível!
