Investir em bancos ao invés de corretoras é uma excelente alternativa para investidores iniciantes e para aqueles que precisam de mais comodidade na gestão financeira.
Pensando nisso, separamos os 5 melhores bancos para investir seu dinheiro de forma segura.
Confira a seguir todos os detalhes para determinar onde seu dinheiro rende mais!
Qual banco é o melhor para investir?
Os especialistas financeiros da Melhor Plano compilaram uma lista dos cinco melhores bancos para investir em 2022. São eles:
- Banco do Brasil;
- Banco Inter;
- Bradesco;
- Itaú;
- Santander.
Essa lista considera o perfil do investidor iniciante, o nível de suporte oferecido pelos bancos, os custos de manutenção da conta bancária e os tipos de investimento acessíveis.
Saiba mais sobre cada um dos principais bancos listados abaixo!
1 – Banco Inter:
O Banco Inter é a maior conta bancária para quem deseja começar a investir, pois acomoda os mais diversos perfis.
Além disso, a plataforma de investimento do banco está incorporada ao aplicativo da conta. Isso torna simples para os usuários descobrir aplicativos relevantes e gerenciar suas contas em um único aplicativo.
O Banco Inter também oferece uma ampla gama de opções de investimento, incluindo Tesouro Direto, ações e fundos de investimento. Examinando:
- Renda fixa;
- Tesouro direto;
- Fundos de investimento;
- Previdência privada;
- Renda variável;
- Produtos estruturados.
Os clientes que investem no Banco Inter têm acesso a diversos serviços e incentivos especiais, entre eles:
- Uma parte das taxas de administração e do sucesso do investimento é devolvida em dinheiro. Ou seja, uma parte do dinheiro investido é devolvida ao cliente;
- Inter Research, serviço que analisa projeções econômicas;
- Portabilidade de investimentos e previdência privada de outros bancos para este. Dessa forma, os correntistas do Inter recebem maior confiança na hora de investir.
Notável é o fato de que o banco oferece opções para investidores iniciantes e mais experientes. O Banco Inter fornece instrumentos para traders e auxilia em investimentos no mercado americano.
O Banco Inter não cobra tarifas para contas correntes. No entanto, certos investimentos na plataforma incorrem em taxas de administração ou corretagem, por exemplo. Consequentemente, é fundamental considerar valores na hora de investir!
2 – Banco do Brasil:
O Banco do Brasil se destaca entre os bancos com diversas alternativas de investimento por ser um banco convencional que atende a diversos perfis de investidores.
Isso indica que beneficia investidores novatos e experientes.
A diversificação dos investimentos é vantajosa, estando disponíveis as seguintes opções:
- Fundos de Investimento;
- Fundos Imobiliários;
- LCI;
- CDB;
- Ações;
- Previdência privada;
- Poupança;
- Títulos de crédito privado;
- Tesouro Direto;
- ETFs;
- Investimentos estruturados.
O Banco do Brasil também oferece investimentos no exterior, e seus clientes têm acesso a diversos privilégios especiais.
A mensalidade de uma conta corrente do Banco do Brasil gira em torno de R$ 13,25.
E por ser um banco convencional, os custos de corretagem e gestão de contas podem ser maiores do que, por exemplo, os de um banco digital.
Devido aos custos, o retorno do investimento do cliente pode ser diminuído. Preste muita atenção às taxas ao selecionar um investimento!
3 – Bradesco:
O Banco Bradesco é uma excelente alternativa para novos investidores que buscam investir em uma organização convencional.
Os correntistas do banco têm acesso ao gora, sua plataforma de investimentos. Nele, os clientes têm acesso à orientação de investidores experientes.
Entre os investimentos que o Banco Bradesco oferece em gora estão:
- LCI;
- Poupança;
- CDB;
- Fundos de investimento;
- Previdência privada.
Adicionalmente, o Bradesco oferece o serviço Invest Bradesco, que gera receita de liquidez diária.
Além de um simulador de orçamento e avaliação do perfil do investidor, o banco oferece um simulador de investimentos para clientes que desejam começar a investir e administrar suas finanças. Portanto, pode ser uma solução atraente, principalmente para compradores iniciantes.
A mensalidade de uma conta corrente no Bradesco é de R$ 13,60. Além disso, em comparação com outros bancos listados, o Banco Bradesco oferece menos oportunidades de investimento.
Além disso, as despesas de corretagem e gestão de investimentos podem diminuir os ganhos de um cliente.
4 – Banco Itaú:
Dentre as alternativas de investimento oferecidas pelos bancos tradicionais, o Banco Itaú se destaca pela diversidade de potenciais investimentos e pelos incentivos oferecidos aos clientes das contas mais diferenciadas, como a conta Personnalité.
Assim como seus concorrentes, o banco oferece soluções para diversos perfis de investimento.
No entanto, o acesso aos profissionais é restrito e os consumidores devem ter um conhecimento mais profundo do mercado para utilizar as informações fornecidas.
Estes são os tipos de investimentos oferecidos pelo Banco Itaú:
- Tesouro direto;
- Fundos de investimento;
- Fundos imobiliários;
- Previdência privada;
- Poupança;
- Ações;
- CDB;
- Renda fixa;
- Investimentos estruturados.
Os correntistas Itaú têm acesso à sugestão do mês selecionada pelo banco, que indica investimentos crescentes, além de aplicações com juros zero.
O contato telefônico com profissionais financeiros é estabelecido. E os clientes podem utilizar a ferramenta de comparação de investimentos para determinar qual é o mais valioso.
O banco também oferece a oportunidade de investir em Criptomoedas, que podem interessar a investidores mais aventureiros e especializados.
A desvantagem da conta Personnalité é que ela é reservada aos clientes mais abastados do Itaú e tem um preço significativamente mais alto do que as outras.
Seus gastos mensais giram em torno de R$ 86,80, excluindo os custos de corretagem. Consequentemente, os retornos dos investimentos são reduzidos.
5 – Santander:
O Banco Santander é uma alternativa viável para investidores que buscam diversas oportunidades de investimento.
A conta Van Gogh não é ideal para quem ainda está aprendendo a investir, nem para quem busca uma conta de baixo custo.
Os clientes do Santander podem escolher entre a plataforma do banco, Santander Investimentos, e a corretora digital, Toro Investimentos. Em ambos os casos, os seguintes tipos de aplicativos estão disponíveis:
- Ações;
- CDB;
- Investimentos Estruturados;
- Debêntures;
- Fundos Imobiliários;
- Investimento Private;
- Poupança;
- Previdência privada;
- Tesouro Direto;
- LCI;
- LCA.
Os clientes do Santander também têm acesso a um estudo de perfil de investidor que pode ajudar a determinar os investimentos ideais para cada indivíduo.
No entanto, para investidores iniciantes ou inexperientes, vale a pena buscar opções com melhor ajuda, como comunicação com profissionais financeiros e materiais gratuitos relacionados a investimentos.
Também é importante destacar que a conta Van Gogh do Santander, que oferece essas funcionalidades, tem uma das mensalidades mais altas do nosso ranking, R$ 72,40. Existem outras despesas de corretagem e gestão de investimentos.
Qual banco digital é o melhor para fazer investimento em 2022?
O Banco Inter é a melhor opção para quem tem interesse em banco digital.
Isso se deve à plataforma de investimentos integrada ao aplicativo de contas, que possibilita maior controle financeiro.
O Inter não possui receita de conta automatizada, mas possui diversos perfis de investimento. Portanto, mesmo se você estiver apenas começando, poderá obter aplicativos seguros e confiáveis a custos razoáveis.
Portanto, se você estiver em dúvida entre o Inter e o Nubank, por exemplo, lembre-se de que o Inter é o melhor banco para investir pequenas quantias, pois oferece diversas opções de investimento. Algumas alternativas custam apenas 1 real.
O cliente pode sempre procurar os consultores de investimentos da Inter, que podem orientar sobre os investimentos ideais para cada perfil.
E os recursos gratuitos fornecidos pelo banco auxiliam os investidores iniciantes em seus processos de candidatura.
Os investimentos em bancos ou corretoras são preferíveis?
Em geral, investir em corretoras é mais vantajoso para o investidor. No entanto, a resposta a esta pergunta depende dos seus objetivos e perfil.
Para investidores mais experientes com uma carteira mais diversificada, os investimentos bancários não são uma escolha adequada.
Isso ocorre porque o indivíduo tem um entendimento maior de como transferir seus próprios recursos, e porque as corretoras tendem a ter uma margem de lucro maior.
No entanto, os bancos podem dar maior proteção aos investidores que estão começando ou que têm um perfil altamente cauteloso.
Além disso, o consumidor recebe maior apoio de investidores experientes em bancos.
Portanto, se você está apenas começando a investigar investimentos, pode ser mais intrigante investir em bancos (convencionais ou digitais).
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O que deve ser avaliado antes de investir em bancos?
Se você optar por investir em bancos, deve prestar muita atenção aos detalhes. Considere os seguintes pontos:
- Embora as taxas de serviço sejam menos prevalentes nos bancos digitais, é quase impossível evitá-las nos bancos tradicionais. Portanto, é essencial considerar as taxas associadas ao registro de contas, gestão de investimentos, manutenção de contas, etc.
- Antes de começar a investir, você deve determinar seu perfil de investidor e os tipos de ativos que fazem sentido para você. Em seguida, analise quais bancos oferecem os serviços desejados.
- Assistência e atendimento: É fundamental saber se o banco oferece o suporte adequado aos seus investidores, seja por meio de auxílio ao investimento ou de excelência no atendimento ao cliente. Portanto, examine as cédulas e invista na instituição com a qual você tem um relacionamento estabelecido.
