O cenário financeiro brasileiro tem no cartão de crédito um aliado popular, mas é importante lembrar que ele também pode ser um grande desafio para o planejamento familiar.
Mais de 30% dos inadimplentes têm seu CPF negativado por conta do uso inadequado do cartão de crédito, tornando-se um vilão nas finanças.
Muitos recorrem a cartões específicos para negativados, buscando ajuda para adquirir necessidades básicas. Entretanto, é crucial entender como solicitar esses cartões pela internet.
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Se você está negativado devido a dívidas com cartões de crédito convencionais, conseguir esse tipo de crédito pode ser custoso, não apenas pelos juros elevados, mas também pelo risco de a dívida aumentar descontroladamente sem educação financeira.
O cartão para negativados é aprovado mesmo quando a pessoa está com o nome sujo, oferecendo benefícios semelhantes a um cartão convencional, embora com um limite geralmente menor devido ao risco de inadimplência.
O que considerar ao escolher um cartão de crédito para negativados?
Ao escolher um cartão de crédito para negativados, é essencial levar em consideração alguns fatores críticos:
- Análise Pessoal: Avalie sua situação financeira atual e compreenda sua relação com o dinheiro. Anote suas despesas básicas e extras para evitar o acúmulo de novas dívidas.
- Planejamento: Antes de solicitar um cartão para negativados, planeje cuidadosamente seu orçamento. Garanta que o pagamento das faturas do cartão de crédito não prejudique suas necessidades essenciais, como alimentação e moradia.
- Cuidado com Golpes: Infelizmente, existem muitas ofertas de crédito fraudulentas no mercado. Esteja atento a propostas que parecem boas demais para ser verdade e sempre verifique se o site da empresa de cartão de crédito possui o ícone de cadeado no navegador – um indicativo de que a conexão é segura.
3 Opções de Cartão de Crédito para Negativados
1. Cartão de Crédito Consignado:
Semelhante ao empréstimo consignado, este cartão tem rápida aprovação e taxas de juros mais baixas.
É uma opção destinada especificamente a aposentados, pensionistas do INSS, funcionários públicos, militares ou trabalhadores regidos pela CLT.
2. Cartão para Negativado Autônomo:
Este tipo de cartão é mais difícil de obter, especialmente para trabalhadores informais.
Cartões pré-pagos podem ser uma alternativa viável, embora geralmente possuam taxas mais altas.
3. Cartão Pré-pago:
Este cartão requer que um valor seja adicionado antes de ser utilizado.
Ele facilita pagamentos online, permite o ajuste de limites e não exige comprovação de renda. No entanto, pode haver um custo para a emissão do cartão físico.
7 Melhores Cartões para Negativados com Limite
- Cartão BMG: Sem consulta ao SPC e Serasa, anuidade grátis, exclusivo para aposentados, pensionistas e servidores públicos.
- Daycoval Cartão de Crédito: Sem consulta ao SPC e Serasa, anuidade grátis, exclusivo para aposentados, pensionistas e servidores públicos, com taxas de juros atrativas.
- Banrisul INSS Consignado: Sem consulta ao SPC e Serasa, anuidade grátis, exclusivo para aposentados, pensionistas e servidores públicos, com possibilidade de saque.
- Cartão PAN: Consulta com alta chance de aprovação, anuidade grátis, exclusivo para aposentados, pensionistas e servidores públicos.
- Caixa Econômica: Sem consulta ao SPC e Serasa, anuidade grátis, exclusivo para pensionistas, aposentados e servidores públicos.
- Cartão Santander: Consulta com média chance de aprovação, anuidade grátis com gastos superiores a R$ 100, fatura pode ser parcelada com juros.
- PagBank: Sem consulta ao SPC e Serasa, anuidade grátis, há custo para emissão do cartão, funciona na modalidade pré-paga.
Cartão de Crédito com Nome Sujo: Como conseguir um?
É importante ressaltar que, mesmo com o nome sujo, é possível solicitar um cartão de crédito. Cada instituição financeira possui critérios diferentes, algumas realizam consultas aos órgãos de proteção ao crédito, enquanto outras não.
Uma estratégia que pode ser útil para aumentar as chances de aprovação é abrir uma conta no banco de sua preferência e mantê-la ativa, fazendo movimentações constantes.
Esta atividade demonstra ao banco que você é um cliente potencialmente confiável, facilitando a aprovação do cartão de crédito, mesmo estando com o CPF negativado.
Melhor Cartão de Crédito para Negativado: Qual Escolher?
Ao buscar o melhor cartão de crédito para negativados, é preciso considerar opções como PagBank, Banco Pan e Santander.
Cada uma dessas opções possui suas vantagens, mas a melhor escolha sempre depende das necessidades individuais do solicitante.
O Cartão PagBank para Negativados é um destaque em particular, principalmente por sua acessibilidade. Este cartão está disponível para qualquer pessoa, mesmo para quem está negativado.
Sua política de não consulta ao SPC e Serasa e anuidade grátis torna-o uma opção atraente para aqueles que estão buscando reabilitar sua saúde financeira.
No entanto, é importante lembrar que há um custo para a emissão do cartão e ele funciona na modalidade pré-paga.
O que Considerar na Escolha do Melhor Cartão de Crédito?
A escolha do cartão de crédito ideal envolve a avaliação de vários fatores importantes.
- Anuidade: A anuidade pode ser uma grande despesa, por isso, é sempre bom optar por cartões que oferecem isenção dessa taxa.
- Limite: O limite de crédito deve atender às suas necessidades de gastos. Portanto, certifique-se de que o limite do cartão escolhido seja adequado para você.
- Taxa de Juros: As taxas de juros são geralmente mais altas para pessoas negativadas, por isso, é importante avaliá-las cuidadosamente antes de fazer sua escolha.
- Renda: Outro aspecto a considerar é se sua renda atende aos requisitos mínimos para a obtenção do cartão de crédito.
- Modalidade: Por último, mas não menos importante, você precisa escolher entre um cartão de crédito tradicional ou um cartão pré-pago. Ambos têm suas vantagens e desvantagens, portanto, a decisão deve ser baseada em suas necessidades e preferências pessoais.
Como Limpar seu Nome sem Cartão ou Empréstimo para Negativado
Para limpar seu nome sem recorrer a cartões ou empréstimos para negativados, siga estas estratégias:
Analise Oportunidades de Renegociação:
Utilize sites de renegociação para obter planos com descontos nos juros. Muitas vezes, as empresas preferem receber um valor menor ao invés de não receber nada, por isso, estão dispostas a negociar e baixar os juros.
Faça um Planejamento:
Você precisa se organizar financeiramente. Reserve pelo menos 20% da sua renda para quitar suas dívidas.
Se necessário, procure maneiras de aumentar sua renda, seja com um trabalho extra, vendendo objetos não utilizados ou prestando algum serviço.
Cumpra o Acordado e Eduque-se Financeiramente:
Uma vez que você conseguiu um acordo de renegociação, é vital que você cumpra com o acordado. Atrasar ou falhar em um pagamento pode levar ao cancelamento do acordo.
Além disso, eduque-se financeiramente para evitar reincidir em inadimplência. Entenda e controle seus gastos para manter suas finanças em ordem.
Vale a pena obter um cartão de crédito com pontuação de crédito ruim?
Antes de buscar um novo cartão de crédito, é fundamental analisar atentamente sua situação financeira.
Um cartão de crédito para quem tem crédito ruim pode parecer uma solução em tempos desafiadores, mas é fundamental entender a Lei do Superendividamento e buscar alternativas saudáveis para limpar o nome.
Embora estes cartões de crédito possam proporcionar uma sensação de alívio, não devem ser vistos como uma solução a longo prazo.
Em vez disso, devem servir como um trampolim para alcançar a estabilidade financeira, o que inclui a liquidação de dívidas pendentes e a reconstrução do seu crédito.
Lembre-se de que o objetivo final é recuperar a independência financeira e garantir um futuro seguro.
Conclusão
Embora seja possível obter cartões de crédito mesmo estando negativado, é crucial avaliar se essa é a melhor opção.
O planejamento financeiro, a compreensão da situação e a análise criteriosa das ofertas são fundamentais.
A escolha do melhor cartão depende das necessidades individuais, e é essencial evitar decisões que possam agravar a situação financeira.
Lembre-se de que, muitas vezes, é mais sensato buscar alternativas para limpar o nome sem contrair novas dívidas.
