Quer contratar uma linha de crédito, mas não sabe quais são os tipos de empréstimos disponíveis no mercado financeiro?
É possível empregar diversas opções para atender as mais diversas demandas. Você pode escolher entre empréstimo salarial e crédito pessoal, entre outras opções. A contratação pode ser feita para atingir uma série de objetivos.
Um empréstimo é mais que apenas possuir dinheiro “vivo”. Você pode obter um empréstimo para pagar os estudos, um carro ou uma casa, por exemplo. Ou seja, você pode nem ver o dinheiro: ele será usado para pagar sua dívida.
É fundamental conhecer e compreender as várias possibilidades antes de decidir contratar um serviço financeiro. Continue lendo para descobrir sobre as sete formas de empréstimos mais prevalentes e qual a melhor opção para você.
Quais são os tipos de empréstimos mais comuns?
O crédito consignado e o crédito pessoal são as formas mais comuns de empréstimo por serem mais práticos, seguros, com alta demanda e com juros baixos.
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Contabilizei discute as características de cada um dos sete principais tipos de empréstimos abaixo.
- Adiantamento de folha de pagamento
- Dívida pessoal
- Crédito universitário ou universitário
- empréstimo de carro hipotecário
- Crédito consolidado
- Antecipação de 13º salário
1. Adiantamento de folha de pagamento
Essa opção, também conhecida como crédito cedido, chama bastante atenção por ser simples de buscar. Os valores do empréstimo serão debitados diretamente no salário ou na conta de aposentadoria do solicitante nesta situação.
Por haver essa certeza de que o dinheiro seria retirado da renda do contratante ou do INSS, o crédito é geralmente liberado de forma rápida e fácil. Ainda hoje, os empréstimos salariais podem ser obtidos por meio de aplicativos bancários ou sites (online).
Essa opção é popular não apenas por ser prática, mas também por oferecer taxas de juros mais baratas e prazos de pagamento mais longos. Além disso, o mutuário não é obrigado a especificar como utilizará os fundos solicitados. Ou seja, não há necessidade de fornecer qualquer motivo para o pedido de empréstimo.
No entanto, é fundamental ressaltar que essa linha de crédito deve ser bem preparada. Faça simulações na hora de contratar e selecione uma alternativa que atenda às suas demandas para evitar outros pagamentos comprometedores.
Também é fundamental ter controle total sobre o salário. Você sabe qual é o seu salário líquido, por exemplo? Use a calculadora Contabilizei para determinar quanto é retirado do seu salário bruto e quanto é depositado em sua conta.
2. Dívida pessoal
Entidades financeiras, como bancos, normalmente fornecem crédito pessoal. É um empréstimo que o mutuário pode usar da forma que achar melhor, assim como o crédito consignado.
O cliente não precisa apresentar garantia de pagamento do empréstimo para buscar que valor deseja (conforme as normas do credor). Essa opção, no entanto, está sujeita à aprovação de crédito.
3. Crédito universitário ou universitário
Esta forma de crédito é destinada a estudantes universitários que não podem pagar suas mensalidades. O crédito estudantil ou universitário particular pode ser obtido por meio de um contrato com bancos, ou organizações financeiras.
Essa opção de crédito também está disponível para o público, pois é fornecida pelo governo por meio do Fundo de Financiamento Estudantil, ou FIES. No site do programa, você pode ver todos os critérios e requisitos para se candidatar.
Se você deseja cursar um ensino superior, mas não pode pagar, pesquise as possibilidades de mercado e suas taxas de juros e condições de pagamento.
4. Auxílio moradia
O crédito habitacional é concedido para compra de imóveis, reformas e construção. Essa opção também pode ser estruturada como financiamento, o que significa que o valor total será parcelado com juros.
Um banco geralmente é responsável pelos contratos. Como resultado, o cliente incorre em dívida com a instituição financeira. Verifique os requisitos e a documentação solicitada pelo banco antes de solicitar um crédito à habitação.
É importante observar que um dos benefícios desse tipo de crédito é que o valor do FGTS pode ser utilizado como entrada, reduzindo o saldo devedor e proporcionando melhores condições.
5. Financiamento de veículos
Um empréstimo de carro está disponível se você deseja comprar um veículo, mas precisa de assistência financeira. Como os automóveis, principalmente os novos, são caros, muitas pessoas escolhem essa opção para facilitar os pagamentos.
Você deve estar ciente que pode selecionar financiamento e um consórcio. No entanto, é recomendável fazer um adiantamento e financiar o restante do valor do carro. As taxas de juros serão reduzidas e você poderá pagar o veículo mais cedo.
6. Consolidação de crédito
Se você tiver muitas dívidas bancárias, poderá pagá-las com um crédito combinado. Esta é uma solução de consolidação da dívida, como o nome indica.
Suponha que você tenha um cheque especial, cartão de crédito e dívida de empréstimo com um banco. Para pagar tudo isso, veja se a instituição financeira disponibiliza crédito consolidado. Ou seja, você terá apenas uma conta para pagar (que incluirá todas as outras).
7. Previsão do 13º salário
Alguns consumidores acabam se inscrevendo nessa opção junto a instituições financeiras sem perceber que se trata de um empréstimo. Geralmente, o banco onde o cliente tem conta ativa antecipa o 13º salário.
O banco dá uma certa quantia que deve ser paga (ou debitada) durante o 13º período de pagamento. Ou seja, você busca uma quantia agora que será paga somente quando você receber o seu 13º.
Como você não sabe como ficará sua situação financeira quando for cobrado, essa escolha só é recomendada se você realmente precisar do dinheiro no momento.
Qual forma de empréstimo devo obter?
Agora que você conhece as formas mais populares de empréstimos, é fundamental entender suas necessidades para selecionar a melhor alternativa.
Quer pagar suas dívidas? Você quer ir em suas férias ideais? Quer comprar uma casa ou um carro?
Lembre-se sempre que empréstimos são dívidas. Como resultado, recomendamos que você obtenha uma linha de crédito apenas se tiver uma meta específica em mente.
Você evita dívidas desnecessárias e mantém sua vida financeira em ordem dessa forma.
