A maioria da população brasileira tem seus pedidos de empréstimos pessoais negados. Existem várias e variadas causas para isso, incluindo diferenças por faixa etária. Um histórico de crédito ruim pode ser um dos desafios para os jovens.
Já para aqueles com mais alguns anos, inadimplência, divergência de papéis, falta de conta em banco e comprometimento de mais de 15% da renda com pagamentos de empréstimos estão entre os motivos mais comuns de negativa.
Para aumentar suas chances de conseguir o empréstimo, detalhemos alguns dos critérios utilizados pelas instituições financeiras para oferecer o crédito.
Como aumentar a probabilidade de aceitação do empréstimo?
A obtenção de aprovação de crédito é uma tarefa simples, mas prudente. Isso se deve ao fato de que os bancos e outras organizações financeiras se esforçam muito para evitar perdas.
Porém, com algumas ações, você pode aumentar suas chances de conseguir o empréstimo e ter seu crédito aprovado. Examine-o abaixo.
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Renegocie suas obrigações
O nome desagradável infame e temido é uma das principais razões pelas quais os pedidos de empréstimo são recusados.
No caso de um devedor inadimplente, os bancos e instituições financeiras retêm novos créditos por risco de inadimplência.
Nesse caso, a recomendação é liquidar a dívida e estabelecer um cronograma de pagamento.
A partir do primeiro pagamento, o nome do tomador é retirado das listas de restrição de crédito, facilitando a liberação de empréstimos adicionais.
Mantenha suas informações cadastrais sempre atualizadas
Antes de conceder crédito, a maioria dos bancos e instituições financeiras consulta as bases de dados do consumidor.
Portanto, o empréstimo pode ser negado se o endereço digitado for diferente do que aparece nesses bancos de dados.
Em crediários, instituições financeiras e administradoras de cartão de crédito, certifique-se de que informações como endereço, e-mail e telefone estejam sempre atualizadas.
Estabeleça sua renda
Bancos e instituições financeiras exigem comprovação de renda para garantir que você consiga pagar as parcelas do empréstimo.
É mais fácil para empregados com carteira de trabalho assinada, servidores públicos, pensionistas e aposentados comprovarem renda e obterem crédito.
Basta enviar por e-mail o recibo de salário mensal.
Indivíduos autônomos normalmente têm maior dificuldade em comprovar renda.
Com uma empresa ou microempresa formalizada e vinculada a uma conta bancária, a probabilidade de conseguir um empréstimo aumenta.
Utilizar os produtos financeiros do sistema bancário
Aqueles que fazem e recebem exclusivamente pagamentos em dinheiro devem reconsiderar essa abordagem.
Os bancos são incapazes de estimar sua renda e determinar se você pode pagar as parcelas do empréstimo se suas transações em conta corrente não forem registradas.
Certifique-se de que o pagamento mensal do empréstimo consumirá 15% de sua receita
Muitas vezes, as instituições financeiras não concedem crédito a indivíduos que tenham mais de 15% de sua renda comprometida.
Esta estratégia tenta salvaguardar a estabilidade financeira destes negócios, limitando o perigo de os investidores não receberem o seu dinheiro de volta.
No entanto, se você precisar de um novo empréstimo, deverá reestruturar seus empréstimos existentes e estender seus prazos de pagamento.
Isso minimizará o valor dos pagamentos e aumentará suas chances de conseguir um novo empréstimo.
Manter uma conta bancária
Para que bancos e empresas financeiras depositem fundos mediante aprovação de crédito, é necessária uma conta bancária.
Vale a pena avaliar as condições oferecidas pelos bancos digitais que não cobram taxas de abertura de conta.
Além do registro de dados, mantenha sua documentação atualizada
Em geral, documentos com mais de dez anos e/ou danificados não são aceitos na fase de análise de crédito.
Portanto, a recomendação é obter novas cópias do RG e CPF e manter sempre a qualidade.
A questão da mudança de nome ou sobrenome é outra importante. Todos os documentos devem ser corrigidos em caso de casamento, divórcio ou mudança de sexo.
A disparidade de informações pode contribuir para que o pedido de empréstimo seja negado.
Possuir comprovante de residência em nome do solicitante do empréstimo
O comprovante de residência deve ser datado de no máximo três meses antes da solicitação do empréstimo.
Os prestadores de serviços, incluindo Enel, Sabesp e outros, devem atualizar nomes e endereços incorretos.
Inscreva-se no Cadastro Positivo
O Cadastro Positivo é um banco de dados administrado pela Confederação Nacional dos Lojistas e SPC Brasil.
Serve como repositório do histórico financeiro das dívidas brasileiras, principalmente indicando se foram ou não pagas.
Ou seja, cadastrar-se no Cadastro Positivo é uma excelente forma de o cliente estabelecer um histórico de compras e demonstrar que é um pagador confiável.
Insira todos os dados com extremo cuidado e atenção
É essencial ter cuidado ao usar as informações oferecidas. Qualquer discrepância pode causar problemas com liberação de crédito.
Por exemplo, se você deturpar seu salário ou fornecer um endereço incorreto, sua inscrição poderá ser negada.
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Qual é a pontuação de crédito necessária para obter um empréstimo?
Na realidade, não existe um score de crédito que garanta a liberação do crédito, embora o score de crédito possa influenciar as decisões das organizações financeiras.
As faixas de avaliação típicas empregadas pelas empresas são as seguintes:
- Até 300 pontos indica grande chance de inadimplência;
- Entre 300 e 700 pontos indica risco moderado de inadimplência;
- Acima de 700 pontos indica baixo risco de inadimplência.
Portanto, se sua pontuação de crédito for maior que 700, o banco ou instituição financeira acredita que você tem maior probabilidade de pagar seus pagamentos em dia.
Nesta situação, a probabilidade de obter um empréstimo é aumentada.
Como um empréstimo pode ser aprovado?
Para solicitar o crédito e aprová-lo, é preciso ter muita atenção e se planejar financeiramente.
Antes que o empréstimo possa ser concedido, a instituição financeira deve estar ciente de que você tem uma margem consignável disponível.
Antes de enviar a solicitação, é recomendável fazer uma simulação online de empréstimo pessoal, reunir todos os documentos relevantes e revisar as informações prestadas.
Antes de decidir, você pode simular valores e condições de pagamento nesta página.
