Quer descobrir tudo sobre custo efetivo total? Então você está no local correto. Neste post, você aprenderá o que é o CET, os custos associados ao seu custo, como é calculado e onde você pode encontrar informações sobre essas taxas e despesas que afetam uma transação de crédito.
Ao buscar um empréstimo, muitos indivíduos se concentram apenas na taxa de juros informada. Essa narrativa é fortemente influenciada por uma infinidade de variáveis adicionais. Ao examinar o Custo Efetivo Total – CET – da operação, é possível determinar com precisão quanto será devolvido pelo valor emprestado.
Quando você sabe exatamente quanto terá que pagar, pode evitar surpresas desagradáveis nas parcelas. Isso porque alguns negócios dependem exclusivamente da taxa de juros para atrair clientes e nem sempre divulgam todas as taxas.
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Qual significado de CET no crédito?
O Custo Efetivo Total reflete a soma de todos os encargos e despesas associados a uma atividade de crédito, por isso é essencial compreender o seu significado. É uma declaração do valor que será pago pelo empréstimo solicitado, representado pela sigla “CET”. Em outras palavras, essa abreviação simboliza o valor final (real) de sua dívida.
Como funciona o CET?
O CET simplifica a vida do consumidor, permitindo que ele determine com precisão qual opção é mais barata. Isso sem falar no fato de que é mais simples comparar as taxas entre as instituições. Por exemplo, o banco A cobra uma taxa de 5% enquanto o banco B cobra um custo de 4%. Por mais alarmante que possa parecer o aumento das taxas de juros, a situação em A pode ser mais favorável do que em B. No final, cada um utiliza um índice único, uma TC (Tarifa de Registro) mais baixa e outros fatores. Assim, o valor final pode variar muito de empresa para empresa, e nem sempre o empréstimo com a menor taxa de juros é a melhor opção.
Isso permite que você compare os limites de crédito com mais segurança e evite surpresas desagradáveis na hora de assinar o contrato.
Quem planeja solicitar um empréstimo deve estar ciente do CET como uma etapa crucial em seus preparativos. Ao preencher sua declaração de imposto de renda, também é crucial que você informe com precisão esses números.
Quais tarifas são incorporadas ao Custo Efetivo Total?
Os custos que compõem o CET podem variar de acordo com a instituição e até mesmo a natureza do relacionamento das partes. Normalmente, os juros representam a maior parte dessa despesa. Por exemplo, algumas empresas cobram um preço de registro inicial, enquanto outras optam por isentá-lo.
No entanto, isso não significa que outras taxas devam ser ignoradas, pois são necessárias para determinar se um empréstimo vale a pena. Observe agora quais despesas a CET pode cobrir:
- Taxas de juros
- Taxas de análise de crédito
- TC – Tarifa de Cadastro
- Taxas administrativas em geral
- Seguros em geral
- Tarifas em geral
- Tributos em geral IOF (Imposto sobre Operação Financeira)
Entenda alguns deles:
- Imposto sobre Operações Financeiras (IOF): Esse Imposto é uma taxa obrigatória que deve ser acrescida ao valor total dos empréstimos, financiamentos, operações de câmbio e títulos imobiliários.
- Taxa de Cadastro (TC): Os agentes financeiros cobram essa taxa para cobrir os custos de pesquisar a situação financeira do cliente junto aos órgãos de proteção ao crédito e analisar e processar os dados necessários para iniciar a operação de crédito.
- Seguro: Alguns agentes financeiros também podem cobrar um seguro que garanta o pagamento mesmo que o titular perca o emprego ou morra.
- Taxas administrativas gerais: Os agentes ainda podem cobrar taxas administrativas e de manutenção cadastral. Dependendo da política de crédito do agente financeiro, essas taxas podem ser diferentes.
Como é determinado a taxa?
A CET é igual à soma das taxas de juros, impostos, taxas, gravames, IOF, taxas de registro, prêmios de seguros e outras despesas do contrato. É expresso em percentagem anual (%).
Agora que você já entendeu o que é a CET, preste bastante atenção a ela na hora de realizar uma simulação de crédito. Mesmo que duas empresas forneçam taxas de juros e prazos idênticos, o Custo Efetivo Total pode variar. Use essa porcentagem para determinar qual proposta é mais benéfica para você!
