Empréstimo Aprovado: Saiba como escolher um bom empréstimo pessoal online

Conseguir um empréstimo pessoal online é uma boa maneira de manter suas finanças em ordem. Para quem precisa de dinheiro extra, pode ser muito útil em muitas situações do dia a dia. Hoje você vai sair daqui com a possibilidade de conseguir seu crédito!

Conheça abaixo algumas dicas que iram ajudar você na hora de obter bons empréstimos com taxas de juros baixas, prazos de reembolso longos e outras considerações importantes sobre opções bancárias ou financeiras.

Primeiro, como funciona um empréstimo pessoal?

Em primeiro lugar, é bom saber que um empréstimo pessoal online é aquele em que uma instituição financeira ou um banco empresta dinheiro a um cliente para usar a seu critério.

Portanto, este modelo de empréstimo difere dos outros porque o dinheiro é liberado mais rapidamente sem muitos esforços

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O perfil de cliente a que se dirige depende de cada entidade. Em geral, está disponível para todo o público, sejam funcionários, empregados ou não, aposentados, etc.

Quais são os modelos de empréstimo pessoal online?

O empréstimo pode ser oferecido de várias maneiras. Um deles é o crédito pessoal sem garantia, sendo geralmente o mais comum, oferecido em praticamente todas as instituições. Os termos de retorno, especialmente a taxa de juros, podem variar consideravelmente.

Alguns bancos e instituições podem oferecer taxas de reembolso mais baixas, enquanto outros oferecem taxas mais altas.

A título de ilustração, a taxa de juros pode ser pelo menos um pouco inferior a 2% ao mês e superior a 15%.

Empréstimo Online – Fonte: Google Imagens

No entanto, existem muitos perfieis de clientes, com diferentes receitas, opções e requisitos, com ou sem recursos, etc. Consequentemente, diferentes modelos de crédito pessoal têm sido elaborados para se adequar ao perfil de cada cliente.

O principal objetivo é oferecer mais oportunidades de acesso ao crédito e, assim, atrair mais clientes. Veja outras opções de crédito mais comuns, além do empréstimo pessoal:

Empréstimo consignado:

Os empréstimos com franquia são oferecidos a funcionários e aposentados do INSS.

A principal diferença é que, neste caso, o rendimento mensal do devedor será utilizado como garantia de reembolso: as prestações mensais são pagas automaticamente direto do benefício do contratante.

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A vantagem disso é que o cliente não precisa se lembrar de ir a uma agência todos os meses para realizar o pagamento.

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Além disso, outra grande vantagem é que as taxas de juros não variam muito e costumam ser sempre bem mais baixas, inferiores às de um crédito pessoal comum. O prazo de pagamento é de no máximo 72 meses, estipulado por lei.

Estas são algumas das instituições de baixa taxa de juros da folha de pagamento, de acordo com informações atualizadas do Banco Central do Brasil:

  • Banco do Brasil;
  • Banco Daycoval;
  • Citibank;
  • Alfa Financeiro;
  • Itaú Unibanco;
  • Santander;
  • Bradesco.

Empréstimo com garantia de imóvel:

Quem é proprietário de uma casa tem a possibilidade de obter um empréstimo pessoal em diferentes condições. Imóveis residenciais ou comerciais (alguns locais aceitam ambos) podem ser usados ​​como garantia de solvência, portanto, haverá benefícios adicionais.

Em geral, os empréstimos garantidos funcionam da seguinte forma:

  • As taxas de juros são baixas pelo imóvel ser uma garantia de que o pagamento será feito.
  • Os prazos de pagamento são muito longos, em alguns casos até 10, 20 ou mesmo 35 anos para quitar o crédito.
  • O imóvel pode ser aproveitado, não é necessário esvaziá-lo, pois a confiança é uma garantia.
  • O valor do empréstimo pode ser muito alto, variando de 60% a 80% do valor do imóvel. Em alguns bancos, o limite pode chegar a R$ 2 milhões.

Porque as taxas de juros não são fixas?

Quanto maior o risco de inadimplência do cliente, maior será a taxa de juros. A taxa de juros pode variar com base em uma série de fatores discutidos na análise de perfil e contratação do empréstimo pessoal e o consignado. Contudo, como vimos, a diferenciação destes últimos será muito menor dependendo do salário que garante o pagamento das parcelas.

No entanto, em geral, é bom saber o que pode diminuir ou reduzir sua taxa de juros. A renda mensal é um fator que afeta os juros e o tempo. Quanto maior a receita, menor os juros. Depende também do histórico de pagamento do requerente. Em alguns casos, há financiadores que concordam em dar crédito a quem tem nome negativo no serasa, SPC, Cadin, mas com juros muito altos.

Outra forma de obter taxas de juros menores na análise do perfil é sempre ter um bom relacionamento com a instituição onde o crédito é concedido.

Este ponto será baseado em pagamentos, atualizados, sem atrasos ou dívidas. Assim, se o cliente solicitar um crédito a uma empresa para a qual também possui cartão de crédito, tem a opção de utilizar as suas compras futuras do histórico de pagamentos, o mesmo será incluído na análise de perfil.

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Como identificar qual banco ou instituição financeira é confiável?

A confiança que o banco ou instituição financeira administra com o cliente também é importante. Não faltam anúncios de produtos oferecidos em ótimas condições, o problema é se eles são realmente confiáveis ​​e cumprem o que prometem.

Nesse sentido, devemos garantir que o local seja uma instituição confiável e com boas referências. Não devem ser necessariamente grandes bancos como Banco do Brasil ou Caixa. Existem também centenas de menores financeiros confiáveis ​​em todo o Brasil.

As plataformas que solicitam empréstimos por e-mail exigindo adiantamentos para liberação do crédito não devem ser consideradas, pois, se tratam de pessoas fraudulentos.

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