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Conseguir um empréstimo pessoal online é uma boa maneira de manter suas finanças em ordem. Para quem precisa de dinheiro extra, pode ser muito útil em muitas situações do dia a dia. Hoje você vai sair daqui com a possibilidade de conseguir seu crédito!
Conheça abaixo algumas dicas que iram ajudar você na hora de obter bons empréstimos com taxas de juros baixas, prazos de reembolso longos e outras considerações importantes sobre opções bancárias ou financeiras.
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Primeiro, como funciona um empréstimo pessoal?
Em primeiro lugar, é bom saber que um empréstimo pessoal online é aquele em que uma instituição financeira ou um banco empresta dinheiro a um cliente para usar a seu critério.
Portanto, este modelo de empréstimo difere dos outros porque o dinheiro é liberado mais rapidamente sem muitos esforços
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O perfil de cliente a que se dirige depende de cada entidade. Em geral, está disponível para todo o público, sejam funcionários, empregados ou não, aposentados, etc.
Quais são os modelos de empréstimo pessoal online?
O empréstimo pode ser oferecido de várias maneiras. Um deles é o crédito pessoal sem garantia, sendo geralmente o mais comum, oferecido em praticamente todas as instituições. Os termos de retorno, especialmente a taxa de juros, podem variar consideravelmente.
Alguns bancos e instituições podem oferecer taxas de reembolso mais baixas, enquanto outros oferecem taxas mais altas.
A título de ilustração, a taxa de juros pode ser pelo menos um pouco inferior a 2% ao mês e superior a 15%.
No entanto, existem muitos perfieis de clientes, com diferentes receitas, opções e requisitos, com ou sem recursos, etc. Consequentemente, diferentes modelos de crédito pessoal têm sido elaborados para se adequar ao perfil de cada cliente.
O principal objetivo é oferecer mais oportunidades de acesso ao crédito e, assim, atrair mais clientes. Veja outras opções de crédito mais comuns, além do empréstimo pessoal:
Empréstimo consignado:
Os empréstimos com franquia são oferecidos a funcionários e aposentados do INSS.
A principal diferença é que, neste caso, o rendimento mensal do devedor será utilizado como garantia de reembolso: as prestações mensais são pagas automaticamente direto do benefício do contratante.
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A vantagem disso é que o cliente não precisa se lembrar de ir a uma agência todos os meses para realizar o pagamento.
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Além disso, outra grande vantagem é que as taxas de juros não variam muito e costumam ser sempre bem mais baixas, inferiores às de um crédito pessoal comum. O prazo de pagamento é de no máximo 72 meses, estipulado por lei.
Estas são algumas das instituições de baixa taxa de juros da folha de pagamento, de acordo com informações atualizadas do Banco Central do Brasil:
- Banco do Brasil;
- Banco Daycoval;
- Citibank;
- Alfa Financeiro;
- Itaú Unibanco;
- Santander;
- Bradesco.
Empréstimo com garantia de imóvel:
Quem é proprietário de uma casa tem a possibilidade de obter um empréstimo pessoal em diferentes condições. Imóveis residenciais ou comerciais (alguns locais aceitam ambos) podem ser usados como garantia de solvência, portanto, haverá benefícios adicionais.
Em geral, os empréstimos garantidos funcionam da seguinte forma:
- As taxas de juros são baixas pelo imóvel ser uma garantia de que o pagamento será feito.
- Os prazos de pagamento são muito longos, em alguns casos até 10, 20 ou mesmo 35 anos para quitar o crédito.
- O imóvel pode ser aproveitado, não é necessário esvaziá-lo, pois a confiança é uma garantia.
- O valor do empréstimo pode ser muito alto, variando de 60% a 80% do valor do imóvel. Em alguns bancos, o limite pode chegar a R$ 2 milhões.
Porque as taxas de juros não são fixas?
Quanto maior o risco de inadimplência do cliente, maior será a taxa de juros. A taxa de juros pode variar com base em uma série de fatores discutidos na análise de perfil e contratação do empréstimo pessoal e o consignado. Contudo, como vimos, a diferenciação destes últimos será muito menor dependendo do salário que garante o pagamento das parcelas.
No entanto, em geral, é bom saber o que pode diminuir ou reduzir sua taxa de juros. A renda mensal é um fator que afeta os juros e o tempo. Quanto maior a receita, menor os juros. Depende também do histórico de pagamento do requerente. Em alguns casos, há financiadores que concordam em dar crédito a quem tem nome negativo no serasa, SPC, Cadin, mas com juros muito altos.
Outra forma de obter taxas de juros menores na análise do perfil é sempre ter um bom relacionamento com a instituição onde o crédito é concedido.
Este ponto será baseado em pagamentos, atualizados, sem atrasos ou dívidas. Assim, se o cliente solicitar um crédito a uma empresa para a qual também possui cartão de crédito, tem a opção de utilizar as suas compras futuras do histórico de pagamentos, o mesmo será incluído na análise de perfil.
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Como identificar qual banco ou instituição financeira é confiável?
A confiança que o banco ou instituição financeira administra com o cliente também é importante. Não faltam anúncios de produtos oferecidos em ótimas condições, o problema é se eles são realmente confiáveis e cumprem o que prometem.
Nesse sentido, devemos garantir que o local seja uma instituição confiável e com boas referências. Não devem ser necessariamente grandes bancos como Banco do Brasil ou Caixa. Existem também centenas de menores financeiros confiáveis em todo o Brasil.
As plataformas que solicitam empréstimos por e-mail exigindo adiantamentos para liberação do crédito não devem ser consideradas, pois, se tratam de pessoas fraudulentos.
